Las mejores tarjetas de crédito en Japón

Las tarjetas de crédito facilitan la vida de muchas personas, pero su popularidad en algunos países económicamente fuertes parece ser baja. ¿Qué decir en Japón? ¿A los japoneses les gusta usar tarjetas de crédito? ¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito en Japón? ¿Cuáles son las mejores tarjetas? En este artículo abordaremos este y otros temas.

Tarjeta de crédito para extranjeros en Japón

Para los extranjeros, la obtención de una tarjeta de crédito en Japón puede ser un proceso un poco más complicado que para los residentes japoneses. Normalmente, los siguientes requisitos son necesarios para solicitar una tarjeta de crédito en Japón:

1. Estatus de residencia válido: Es necesario tener un estatus de residencia válido en Japón, como visado de trabajo o visado de estudiante.
2. Historial de crédito: Algunas empresas de tarjetas de crédito pueden exigir un historial de crédito en Japón para evaluar el riesgo de conceder crédito. Esto puede ser difícil para los recién llegados al país, ya que no tienen historial de crédito en Japón. En ese caso, algunas empresas de tarjetas de crédito pueden exigir garantías adicionales o un fiador.
3. Comprobante de ingresos: La mayoría de las empresas de tarjetas de crédito en Japón exigen un comprobante de ingresos para evaluar la capacidad de pago. Los extranjeros que trabajan en Japón deben proporcionar un documento que compruebe sus ingresos, como un recibo de pago o una declaración de impuesto de renta. Los estudiantes pueden necesitar proporcionar una declaración de soporte financiero.
4. Comprobante de residencia: Algunas empresas de tarjetas de crédito en Japón pueden exigir un comprobante de residencia en el país. Esto puede ser un contrato de alquiler, una cuenta de luz o gas, o una carta de confirmación de dirección emitida por el ayuntamiento.
5. Documentos de identificación: Además del pasaporte, los extranjeros deben proporcionar un documento de identificación válido en Japón, como una cartera de motorista o tarjeta de residencia.
6. Conocimiento del idioma: Algunas empresas de tarjetas de crédito pueden exigir que los solicitantes hablen japonés para comunicarse con el servicio de atención al cliente o para entender los términos y condiciones del contrato.

Para los extranjeros que desean solicitar una tarjeta de crédito en Japón, algunas empresas son conocidas por ser más amigables y ofrecer requisitos más accesibles. Algunas ofrecen tarjetas exclusivas para extranjeros y estudiantes.

Empresas como Rakuten, JCB, Sumitomo Mitsui, Aoen y Orico son famosas por facilitar a los extranjeros la obtención de tarjetas y ofrecer incluso inscripciones en línea.

¿Cuáles son los tipos de tarjetas de crédito disponibles en Japón?

En Japón, hay diversos tipos de tarjetas de crédito disponibles, ofrecidos por diferentes empresas e instituciones financieras. Aquí están algunos de los principales tipos:

1. Tarjetas de crédito bancarias – Emitidas por bancos locales o internacionales, estas tarjetas de crédito son ampliamente utilizadas en Japón y generalmente ofrecen ventajas como acumulación de puntos y cashback.
2. Tarjetas de crédito emitidas por empresas de retail – Muchas empresas de retail en Japón, como grandes almacenes y cadenas de supermercados, emiten sus propias tarjetas de crédito. Estas tarjetas ofrecen ventajas exclusivas para compras en las respectivas tiendas y pueden ser más fáciles de obtener en comparación con las tarjetas bancarias.
3. Tarjetas de crédito co-branded – Estas tarjetas se emiten en colaboración con otras empresas, como aerolíneas o cadenas hoteleras. Ofrecen ventajas específicas para los clientes de esas empresas, como descuentos en pasajes aéreos o alojamientos.
4. Tarjetas de Puntos y Pre-Pago – Tiendas y empresas también pueden ofrecer tarjetas de puntos con función de crédito o que son aceptadas en sus redes de tiendas con más facilidad. Incluso las tarjetas de uso ferroviario permiten realizar compras y son las opciones de muchos además de las tradicionales tarjetas de crédito.

Independientemente del tipo de tarjeta elegido, es importante evaluar cuidadosamente las ventajas ofrecidas y las tasas e intereses aplicados antes de realizar una solicitud.

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Tarjetas de crédito Sumitomo Mitsui

La Sumitomo Mitsui Card Company, también conocida como SMCC, es una de las mayores emisoras de tarjetas de crédito en Japón. La empresa es una subsidiaria del Sumitomo Mitsui Financial Group, uno de los mayores grupos financieros del país.

Las tarjetas de crédito emitidas por la SMCC son conocidas por ofrecer beneficios exclusivos, además de los tradicionales puntos, cashback, descuentos en compras y servicios de conserje.

Las tarjetas de la SMCC son conocidas por tener una tasa de aprobación relativamente alta y un proceso de solicitud rápido y fácil.

La tarjeta tradicional no tiene ninguna tasa, ya que la oro tiene una tasa anual baja de solo 5.000 yenes, mientras que platino tiene una tasa de asociación anual de 33.000 yenes y regresa hasta 10% en puntos.

La empresa de tarjeta da descuentos de hasta 5% en tiendas de conveniencia, duplica puntos en tiendas específicas, e incluso envía dulces y vales de regalo. La Tarjeta oro tiene hasta seguro de viaje incluido, bonificación de puntos y mucho más.

Tarjetas de Crédito JCB

Las tarjetas de crédito JCB son uno de los principales tipos de tarjetas de crédito en Japón, emitidas por JCB Co., Ltd. La empresa Japan Credit Bureau fue fundada en 1961 y actualmente tiene presencia en más de 190 países.

JCB es un tipo de bandera de tarjeta como VISA y Mastercard. Las tarjetas de crédito JCB son ampliamente aceptadas en todo el mundo, especialmente en países de Asia y el Pacífico.

La empresa tiene diversas tarjetas propias y co-branded, además de marcar presencia con su bandera en diversas tarjetas como AEON, Rakuten, Saison, Apollo Station.

Otras tarjetas en orden de poder son:

1. JCB Aquos Card
2. JCB Card
3. JCB Classic Card
4. JCB Gold Card
5. JCB JAL Card
6. JCB Kyash Card
7. JCB NEXUS Card
8. JCB Platinum Card
9. JCB Premier Card
10. JCB WAON Card

Tarjetas American Express

American Express es una empresa emisora de tarjetas de crédito con su propia bandera, bastante presente en Japón. La empresa ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito a los clientes japoneses, desde tarjetas de crédito personales hasta tarjetas corporativas.

Se trata de una empresa tradicional con tarjetas de alto nivel, pero con un elevado costo de inscripción y anualidad. La empresa también está presente vía co-branded en Japón.

Un ejemplo de tarjeta de la AE accesible es la Tarjeta Saison Pearl American Express que tiene anualidad gratuita y una tasa de asociación anual de solo 1.100 yenes. Una de sus ventajas es el retorno de hasta 2% en QUICPay.

American Express Centurion

El American Express Centurion, también conocido como Amex Black Card, es una de las tarjetas de crédito más exclusivas del mundo, emitida por American Express. Esta tarjeta está hecha de titanio y solo está disponible para clientes seleccionados que cumplen con ciertos requisitos de ingresos y gastos.

La Centurion Card ofrece beneficios exclusivos, como acceso a salas VIP en aeropuertos, servicios de conserje 24 horas, un programa de recompensas exclusivo y otros beneficios premium. Los titulares de la Centurion Card también tienen acceso a eventos exclusivos, como shows y deportes, y beneficios en hoteles y restaurantes de lujo en todo el mundo.

Es importante notar que la Centurion Card no está disponible para solicitud pública y solo se ofrece por invitación de American Express. Los requisitos de elegibilidad para recibir una invitación para la Centurion Card se mantienen en secreto, pero generalmente requieren unos ingresos muy altos y un historial de gastos significativo con otras tarjetas American Express.

Debido a su exclusividad y beneficios premium, el American Express Centurion es a menudo considerado un símbolo de estatus para los titulares de la tarjeta. Algunos dicen que es una tarjeta de crédito sin límites, pero dicen que su tasa anual supera los 380.000 yenes.

Lista de Empresas de Tarjetas de Crédito de Japón

Para finalizar, dejaremos una lista de todas las empresas de tarjetas de crédito de Japón:

1. Acom
2. AEON Credit Service Co.
3. American Express Japan
4. Atre Credit
5. Central Finance Co., Ltd.
6. China UnionPay
7. Credit Saison Co., Ltd.
8. Daimaru Matsuzakaya Department Stores
9. Daiwa Securities Group Inc.
10. DC Card Co., Ltd.
11. Diners Club Japan
12. Discover Japan
13. Edy
14. FC Card Co., Ltd.
15. Higashinippon Bank
16. Iida Group Holdings Co., Ltd.
17. Isetan Mitsukoshi Holdings Ltd.
18. JCB (Japan Credit Bureau)
19. JCB International Co., Ltd.
20. Jibun Bank Corporation
21. J-Debit
22. Kyushu Bank Ltd.
23. Mastercard Japan
24. Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc.
25. Mitsubishi UFJ Nicos Co.
26. Mitsui Sumitomo Insurance Co., Ltd.
27. NTT Finance Corporation
28. Orico Corporation
29. Otsuka Corporation
30. PacificNet Inc.
31. PayPay Corporation
32. Rakuten Card Co.
33. Rizap Group Inc.
34. SMBC Consumer Finance Co., Ltd.
35. Seven Card Service Co., Ltd.
36. SoftBank Corp.
37. Sumitomo Mitsui Card Co.
38. SBI Sumishin Net Bank, Ltd.
39. Tokyo Mitsubishi UFJ Bank, Ltd.
40. Toyota Finance Corporation
41. UC Card Co., Ltd.
42. UnionPay International Co., Ltd.
43. Visa Japan
44. Yahoo! JAPAN Corporation