อัตราดอกเบี้ยในญี่ปุ่นเป็นอย่างไร? ทำไมมันต่ำจัง

[โฆษณา] โฆษณา

ญี่ปุ่นเป็นประเทศที่ขึ้นชื่อในด้านเทคโนโลยีล้ำสมัย อาหารที่เป็นเอกลักษณ์ และวัฒนธรรมที่หลากหลายและหลากหลาย นอกจากนี้ ประเทศนี้ยังเป็นที่รู้จักในด้านนโยบายการเงินและอัตราดอกเบี้ยซึ่งมีผลกระทบอย่างมากต่อเศรษฐกิจโลก ในบทความนี้ เราจะสำรวจอัตราดอกเบี้ยของญี่ปุ่นและผลกระทบต่อเศรษฐกิจ

อัตราดอกเบี้ยของญี่ปุ่นกำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่น (BOJ) ซึ่งเป็นธนาคารกลางของประเทศ BOJ มีเป้าหมายเพื่อรักษาเสถียรภาพด้านราคาและประกันเสถียรภาพทางการเงินของประเทศ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ BOJ ใช้เครื่องมือหลายอย่าง รวมทั้งการกำหนดอัตราดอกเบี้ย

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยของญี่ปุ่นอยู่ที่ 0.1% นี่เป็นหนึ่งในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุดในโลกพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยของสวิส อัตราที่ต่ำนี้ได้รับการคงไว้โดย BOJ ตั้งแต่เดือนธันวาคม 2551 เพื่อตอบสนองต่อวิกฤตการเงินโลกที่ส่งผลกระทบต่อประเทศในขณะนั้น

เราขอแนะนำให้อ่าน:

สารบัญ ดูสรุป

อัตราดอกเบี้ยต่ำของญี่ปุ่นมีผลอย่างไร?

อัตราดอกเบี้ยต่ำของญี่ปุ่นส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจหลายประการ ประการแรก ส่งเสริมการบริโภค เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำทำให้สินเชื่อมีราคาถูกลงและเข้าถึงผู้บริโภคได้มากขึ้น สิ่งนี้สามารถนำไปสู่การเพิ่มการลงทุน การจ้างงาน และรายได้

ในทางกลับกัน อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำอาจนำไปสู่การลดค่าของสกุลเงินเยนของญี่ปุ่น สิ่งนี้ทำให้สินค้าส่งออกของญี่ปุ่นแข่งขันได้มากขึ้น เนื่องจากสินค้าญี่ปุ่นมีราคาถูกกว่าสำหรับผู้ซื้อต่างชาติ อย่างไรก็ตาม มันอาจทำให้ราคานำเข้าสูงขึ้น ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อเศรษฐกิจญี่ปุ่น

ผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยต่ำอีกประการหนึ่งคือการเพิ่มขึ้นของหนี้สาธารณะ รัฐบาลญี่ปุ่นมีหนี้สาธารณะสูงมาก ซึ่งเกิน 200% ของ GDP แล้ว ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ จึงถูกกว่าสำหรับรัฐบาลในการกู้ยืมและเป็นเงินทุนสำหรับกิจกรรมต่างๆ อย่างไรก็ตาม อาจทำให้หนี้สาธารณะเพิ่มขึ้นในระยะยาว ซึ่งอาจส่งผลในทางลบต่อเศรษฐกิจของประเทศ

อัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันในญี่ปุ่น

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นซึ่งมีอิทธิพลต่อเศรษฐกิจโดยทั่วไปแล้ว ยังมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันสำหรับสาขาต่างๆ ของเศรษฐกิจญี่ปุ่น นี่คือตัวอย่างบางส่วน:

อัตราดอกเบี้ยจำนองของญี่ปุ่น

ในญี่ปุ่น ธนาคารเสนอการจำนองด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปร อัตราคงที่มักจะสูงกว่า แต่รับประกันความมั่นคงในการชำระเงินรายเดือนของคุณ ในทางกลับกัน อัตราผันแปรได้รับอิทธิพลจากอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานของ BOJ และอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

อัตราดอกเบี้ยจำนองในญี่ปุ่นแตกต่างกันไปตามประเภทเงินกู้และสถาบันการเงิน อัตราดอกเบี้ยคงที่มักจะอยู่ระหว่าง 0.5% และ 2% ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยผันแปรอาจต่ำถึง 0.25%

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจ ในญี่ปุ่น

ธุรกิจในญี่ปุ่นสามารถขอสินเชื่อจากธนาคาร เครดิตยูเนี่ยน และสถาบันการเงินอื่นๆ อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ยืมเหล่านี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของบริษัท ความสามารถในการชำระหนี้ ระยะเวลาของเงินกู้ และปัจจัยอื่นๆ

อัตราสินเชื่อธุรกิจโดยเฉลี่ยสำหรับธุรกิจขนาดเล็กสามารถอยู่ในช่วงระหว่าง 2.5% และ 6% ในขณะที่อัตราสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่สามารถอยู่ในช่วงระหว่าง 1% และ 3%

อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต ญี่ปุ่น

ในญี่ปุ่นมีการใช้บัตรเครดิตอย่างแพร่หลาย แต่อัตราดอกเบี้ยอาจค่อนข้างสูง

อัตราดอกเบี้ยสามารถอยู่ในช่วงระหว่าง 10% และ 20% โดยบางบริษัทเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตที่ดี

อัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์ จากญี่ปุ่น

ธนาคารในญี่ปุ่นเสนอบัญชีออมทรัพย์หลายประเภท เช่น บัญชีปกติ บัญชีฝากประจำ และบัญชีออมทรัพย์พิเศษ

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับบัญชีออมทรัพย์ปกติอยู่ระหว่าง 0.001% ถึง 0.02% ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยสำหรับบัญชีเงินฝากประจำสามารถอยู่ระหว่าง 0.1% ถึง 1%

- เงินจริงเป็นเงินเยน - ราคาเท่าไหร่และจะเปลี่ยนได้ที่ไหน? — เงินจริงเป็นเงินเยน – ราคาเท่าไหร่และแลกเปลี่ยนที่ไหน?

อัตราดอกเบี้ยพันธบัตรรัฐบาล ในญี่ปุ่น

รัฐบาลญี่ปุ่นออกพันธบัตรรัฐบาลเพื่อเป็นทุนในการดำเนินกิจกรรมต่างๆ อัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรเหล่านี้แตกต่างกันไปตามความต้องการของตลาดและการคาดการณ์เงินเฟ้อ

อัตราดอกเบี้ยสำหรับพันธบัตรอายุ 10 ปีในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 0.1%

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถญี่ปุ่น

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถในญี่ปุ่นจะแตกต่างกันไปตามรุ่นรถ ประวัติสินเชื่อของผู้ซื้อ และปัจจัยอื่นๆ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อรถยนต์สามารถอยู่ระหว่าง 3% ถึง 6%

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน

โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาในญี่ปุ่นจะต่ำ โดยมีอัตราเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 0.5% ถึง 2% อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่านี้สำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาส่วนตัว

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคล

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลในญี่ปุ่นจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของผู้กู้และปัจจัยอื่นๆ อัตราเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลอาจแตกต่างกันไประหว่าง 3% และ 10%

อัตราดอกเบี้ยทั่วโลก 2565-2566

สำหรับการเปรียบเทียบ ด้านล่างคือตารางอัตราดอกเบี้ยสำหรับประเทศต่างๆ อัตราอ้างอิงถึงปี 2022 แต่โดยทั่วไปแล้วอัตราข้อผิดพลาดจะต่ำ

สหรัฐอเมริกา: 0.25% – 0.50%
สหภาพยุโรป: -0.50% (ค่าธรรมเนียมการฝาก) ถึง 0.25%
สหราชอาณาจักร: 0.10%
แคนาดา: 0.50%
ญี่ปุ่น: -0.10%
จีน: 3,85%
บราซิล: 6,75%
อินเดีย: 4,00%
รัสเซีย: 6.00%
ออสเตรเลีย: 0.25%
เม็กซิโก: 7,50%
เกาหลีใต้: 1,25%
อินโดนีเซีย: 5,00%
ตุรกี: 14,00%
แอฟริกาใต้: 3,50%
อาร์เจนตินา: 36,00%
ฝรั่งเศส: -0.50% (ค่าธรรมเนียมการฝาก) ถึง 0.25%
เยอรมนี: -0.50% (ค่าธรรมเนียมการฝาก) ถึง 0.25%
อิตาลี: -0.50% (ค่าธรรมเนียมการฝาก) ถึง 0.10%
สเปน: -0.50% (ค่าธรรมเนียมการฝาก) ถึง 0.10%
สวิตเซอร์แลนด์: -0.75%
สวีเดน: 0.00%
นอร์เวย์: 1,50%
เดนมาร์ก: -0.75%
โปแลนด์: 1,50%
เนเธอร์แลนด์: -0.50% (ค่าธรรมเนียมการฝาก) ถึง 0.25%
เบลเยียม: -0.50% (ค่าธรรมเนียมการฝาก) ถึง 0.25%
ออสเตรีย: -0.50% (ค่าธรรมเนียมการฝาก) ถึง 0.25%
โปรตุเกส: -0.50% (ค่าธรรมเนียมการฝาก) ถึง 0.10%
ไอร์แลนด์: -0.50% (ค่าธรรมเนียมการฝาก) ถึง 0.10%
ฟินแลนด์: -0.50% (ค่าธรรมเนียมการฝาก) ถึง 0.25%
กรีซ: 0.10%
สาธารณรัฐเช็ก: 1,50%
อิสราเอล: 0.10%
สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์: 2,00%
สิงคโปร์: 0.18%
ฮ่องกง: 0.50%
มาเลเซีย: 1,75%
ประเทศไทย: 0.50%
ฟิลิปปินส์: 2,25%
อียิปต์: 8,25%
ไนจีเรีย: 11,50%
ปากีสถาน: 7,00%
บังกลาเทศ: 4,50%
เวียดนาม: 4,25%
ตุรกี: 1,50%
โคลอมเบีย: 3,00%
ชิลี: 0.50%

โปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อ ภูมิภาค และปัจจัยทางเศรษฐกิจและการเมืองอื่นๆ ดังนั้นจึงควรแสวงหาข้อมูลที่เป็นปัจจุบันและถูกต้องอยู่เสมอ

สรุป

ค่าธรรมเนียมที่ผมกล่าวถึงเป็นค่าธรรมเนียมรายปี ในประเทศญี่ปุ่น อัตราดอกเบี้ยมักจะแสดงเป็นอัตราดอกเบี้ยรายปี แม้ว่าสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะคำนวณอัตราดอกเบี้ยรายวันหรือรายเดือนตามอัตรารายปีเช่นกัน ตัวอย่างเช่น หากอัตราดอกเบี้ยรายปีของเงินกู้คือ 5% อัตราดอกเบี้ยรายวันจะอยู่ที่ประมาณ 0.014%

นี่เป็นเพียงส่วนหนึ่งของอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่มากมายในญี่ปุ่น ต่างก็มีบทบาทสำคัญต่อเศรษฐกิจของประเทศ โดยมีอิทธิพลต่อการบริโภค การลงทุน การออม และปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลกระทบต่อชีวิตความเป็นอยู่ของชาวญี่ปุ่น เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจในญี่ปุ่นที่จะต้องรับรู้ถึงอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันและตัดสินใจทางการเงินโดยใช้ข้อมูลนี้

โดยสรุปแล้ว อัตราดอกเบี้ยของญี่ปุ่นนั้นต่ำที่สุดในโลกและมีผลกระทบอย่างมากต่อเศรษฐกิจของประเทศ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำอาจส่งผลในเชิงบวก เช่น การกระตุ้นการบริโภคและการลงทุน แต่ก็สามารถส่งผลเชิงลบได้เช่นกัน เช่น การเพิ่มขึ้นของหนี้สาธารณะและการลดค่าเงิน สิ่งสำคัญคือ BOJ จะยังคงตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและนโยบายการเงินอย่างระมัดระวังเพื่อให้แน่ใจว่าเสถียรภาพทางการเงินของประเทศและความเป็นอยู่ที่ดีของประชาชน