Zengin kann auf einfache Weise als das heutige "Pix" erklärt werden, das wir kennen. Echtzeit-Zahlungen haben weltweit Barrieren überwunden, und in asiatischen Ländern ist es nicht anders. Mehr als 50 Länder auf der Welt haben sich dieser Form der finanziellen Transaktion angeschlossen.
Japan war das erste Land, das Zahlungen über Zengin anbot. Zengin wurde 1973 gegründet und ist ein System zur Übertragung von Inlandsüberweisungen, das es ermöglicht, Banken online zu verbinden und Gelder nach Transaktionen freizugeben. Zengin deckt fast alle Privatbanken in Japan ab.
Im Jahr 2008 führte Großbritannien Faster Payment Services ein. Zwei Jahre später waren China und Indien an der Reihe, eigene Systeme auf den Markt zu bringen. Indien gilt als weltweit führend, wenn es um schnelle Zahlungen geht. Allein im November 2019 wurden über das Unified Payments Interface (UPI) 1,2 Milliarden Transaktionen getätigt. Dies half, die zu bewegen Bruttoinlandsprodukt (BIP) aus Indien auf 19%. Mit der Implementierung des UPI war es möglich, mehr Zahlungen im Land zu demokratisieren, um Überweisungsprozesse zu erleichtern und die Zahl der Menschen zu reduzieren, die es aufgegeben haben, traditionelle Banken zur Durchführung von Finanztransaktionen – sogenannte Unbanked – zu nutzen.
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Zengin
Obwohl Japan ein Pionier in der Welt der Transaktionsagilität ist, hat Zengin auf dem Markt des Landes keine große Marktdurchdringung. Laut der Website des Instituto Propague sind im Jahr 2021 nur 3% der Transaktionen im Land von dieser Art von Tool. Bezogen auf die Anzahl der Transaktionen ist die Partizipation jedoch präsenter. Im Jahr 2021 wurden 89,61 TP22T Zahlungen in Echtzeit getätigt. Der Trend geht dahin, dass der Wert bis 2026 laut ACI 90,8% erreichen wird.
Der Grund für die geringe Akzeptanz von Zengin liegt darin, dass traditionelle Finanzinstitute die einzigen sind, die diese Zahlungsformen anbieten können. Eine solche Einschränkung verhindert, dass Fintech (Finanztechnologie) in diese Art von System eindringt.
China
DAS China ist das zweitgrößte Land der Welt um große Transaktionsvolumina schneller abzuwickeln. Im Jahr 2021 wurden 18,5 Milliarden Transaktionen durchgeführt. Die ACI weist außerdem darauf hin, dass es für Unternehmen und Verbraucher im Land zu einer Kostenreduzierung in Höhe von 15,4 Milliarden US-Dollar kam. Bis 2026 werden auf diese Weise 31,3 Milliarden Transaktionen erwartet.
Unter Berücksichtigung der Gesamttransaktionen ist 5,71 TP22T sofort und 9,51 TP22T stellt den ausgegebenen Gesamtbetrag dar. Im Durchschnitt haben 80% der erwachsenen Bevölkerung digitale Geldbörsen und verwenden sie routinemäßig über das bargeldlose System – eine Technologie, die ohne „Bargeld“ funktioniert, nicht einmal eine Kredit- oder Debitkarte ist erforderlich.
Hongkong
Das Faster Payment System (FPS) wird in verwendet Hongkong seit 2018. 261 Millionen Zahlungen wurden in Echtzeit im Jahr 2021 getätigt, dieser Betrag entspricht 7,31 TP22T der gesamten Transaktionen und 16,81 TP22T des gesamten Transaktionsbetrags. Für den ACI könnten die Prozentsätze im Jahr 2026 auf 22,81 TP22T und 27,71 TP22T steigen.
In Hongkong sind für den Großteil der Bevölkerung Käufe von höheren Werten wie Immobilien und Autos üblich, sodass die Anzahl der verwendeten Transaktionen nur geringer ist als bei hohen Werten.
japanische Fintechs
Die Website fintech.com.br hat die beliebtesten japanischen Fintechs aufgelistet.
BitFlyer
BitFlyer ist aufgrund seines Transaktionsvolumens – etwa $250 Milliarden pro Jahr – als größtes Kryptowährungs-Börsenunternehmen der Welt bekannt und bietet außerdem eine API, die es Kunden ermöglicht, auf ihre Konten zuzugreifen und diese zu kontrollieren. Seit seiner Gründung hat dieses Fintech mehr als 2 Millionen Nutzer angezogen und expandiert in die USA und nach Europa.
bitFlyer mit Sitz in Tokio betreibt auch eine der größten Kryptowährungsbörsen der Welt und entwickelt andere Technologien im Zusammenhang mit Kryptografie im Allgemeinen.
- Gegründet in: 2014
- Gründer: Yuzo Kano
Folio
Dieses asiatische Fintech bietet einen Online-Brokerage-Service, spezialisiert auf Investitionen. Darüber hinaus hat Folio auch eine Plattform aufgebaut, die es Benutzern ermöglicht, alle ihre Assets unter Anleitung eines Roboters zu verwalten.
- Gegründet in: 2015
- Gründer: Shinichiro Kai
One Tap KAUFEN
One Tap BUY, das Teil von PayPay ist spezialisiert auf Dienstleistungen im Zusammenhang mit finanzielle Investitionen. Dieses Fintech hat eine mobile App entwickelt, mit der Benutzer einfach in den USA notierte Aktien und japanische börsengehandelte Fonds auswählen und kaufen können, anstatt herkömmliche Plattformen zu verwenden. Darüber hinaus wird es von SoftBank, Mizuho und anderen großen Marken unterstützt.
- Gegründet in: 2013
- Gründer: Hayashi Kazuhito
Origami
Origami ist an mehr als 20.000 Standorten in Japan tätig und bietet einen Service, der es Benutzern ermöglicht, mit ihren Smartphones zu bezahlen, indem sie einfach die Registrierte QR-Codes. Das Geld wird direkt vom Bankkonto oder der Kreditkarte abgebucht. Dieses asiatische Fintech hat auch in China, Taiwan und Südostasien an Boden gewonnen.
- Gegründet in: 2012
- Gründer: Uemura Toshiyuki und Yoshiki Yasui
