Zengin - نظام الدفع الفوري في اليابان

يمكن تفسير Zengin بشكل بسيط على أنه "Pix" الذي نعرفه حاليًا. الدفع في الوقت الحقيقي قد تجاوز الحواجز في العالم، ومع الدول الآسيوية ليس الأمر مختلفًا. أكثر من 50 دولة حول العالم اعتمدت هذا النوع من التحويل المالي.

كانت اليابان أول دولة تقدم مدفوعات من خلال Zengin. تم إنشاء Zengin في عام 1973 ، وهو نظام ينقل تحويلات الائتمان المحلية ، مما يسمح بربط البنوك عبر الإنترنت وتحرير الأموال بعد المعاملات. يغطي Zengin جميع البنوك الخاصة في اليابان تقريبًا.

في عام 2008 ، قدمت المملكة المتحدة خدمات الدفع الأسرع. بعد ذلك بعامين ، جاء دور الصين والهند لإطلاق أنظمتهما الخاصة. احتلت الهند المرتبة الأولى عالميًا عندما يتعلق الأمر بالدفع السريع. شكلت واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) 1.2 مليار معاملة في نوفمبر 2019 وحده. هذا ساعد على تحريك الناتج المحلي الإجمالي من الهند على 19%. مع تنفيذ UPI ، كان من الممكن إضفاء الطابع الديمقراطي على المزيد من المدفوعات في البلاد من أجل تسهيل عمليات التحويل وتقليل عدد الأشخاص الذين تخلوا عن استخدام البنوك التقليدية لتنفيذ عمليات مالية - تسمى غير المصرفية.

Zengin

على الرغم من كون اليابان رائدة في عالم سرعة المعاملات ، إلا أن Zengin ليس لديها اختراق كبير في سوق البلاد. وفقًا لموقع Instituto Propague ، فإن 3% فقط من المعاملات في الدولة في عام 2021 هي من هذا النوع من الأدوات. ومع ذلك ، فيما يتعلق بعدد المعاملات ، المشاركة أكثر حضورا. في عام 2021 ، تم سداد 89.61 تيرابايت 22T من المدفوعات في الوقت الفعلي. الاتجاه هو أنه بحلول عام 2026 ، ستصل القيمة إلى 90.8% ، وفقًا لـ ACI.

السبب في انخفاض تبني Zengin هو أن المؤسسات المالية التقليدية هي الوحيدة القادرة على توفير هذه الأشكال من المدفوعات. مثل هذا التقييد يمنع fintech (التكنولوجيا المالية) من دخول هذا النوع من النظام.

الصين

ال الصين هي الدولة الثانية في العالم للحصول على حجم كبير من المعاملات بشكل أسرع. في عام 2021 ، تم تنفيذ 18.5 مليار معاملة. كما يشير ACI إلى أن هناك خفضًا في التكلفة قدره 1TP32Q15.4 مليار للشركات والمستهلكين في الدولة. بحلول عام 2026 ، من المتوقع حدوث 31.3 مليار معاملة بهذه الطريقة.

مع الأخذ في الاعتبار إجمالي المعاملات ، يكون 5.7% فوريًا ويمثل 9.5% إجمالي المبلغ الذي تم إنفاقه. في المتوسط ، يمتلك 80% من البالغين محافظًا رقمية ويستخدمونها بشكل روتيني من خلال نظام غير نقدي - تقنية دون الحاجة إلى "النقد" للعمل ، ولا حتى بطاقة ائتمان أو خصم مطلوبة.

هونج كونج

يتم استخدام نظام الدفع الأسرع (FPS) في هونج كونج منذ عام 2018. تم إجراء 261 مليون دفعة في الوقت الفعلي في عام 2021 ، وهذا المبلغ يتوافق مع 7.3% من إجمالي المعاملات و 16.8% من إجمالي المبلغ الذي تم التعامل معه. بالنسبة لـ ACI ، في عام 2026 ، يمكن أن تقفز النسب إلى 22.8% و 27.7%.

في هونغ كونغ ، تكون مشتريات السكان ذات القيم الأعلى شائعة مثل العقارات والسيارات ، وبالتالي فإن حجم المعاملات المستخدمة أقل فقط من القيم العالية.

شركات التكنولوجيا المالية اليابانية

أدرج موقع fintech.com.br أكثر شركات التكنولوجيا المالية اليابانية شهرة.

BitFlyer

تُعرف شركة bitFlyer بأنها أكبر شركة لتبادل العملات المشفرة في العالم لحجم معاملاتها - حوالي 1 تيرابايت 32 مليار دولار أمريكي سنويًا - تقدم bitFlyer أيضًا واجهة برمجة تطبيقات تتيح للعملاء الوصول إلى حساباتهم والتحكم فيها. منذ تأسيسها ، اجتذبت هذه التكنولوجيا المالية أكثر من 2 مليون مستخدم ، وتوسعت إلى الولايات المتحدة وأوروبا.

مقرها في طوكيو ، تدير bitFlyer أيضًا واحدة من أكبر عمليات تبادل العملات المشفرة في العالم وتقوم بتطوير تقنيات أخرى متعلقة بالتشفير بشكل عام.

• أسس في: 2014
• مؤسس: يوزو كانو

فوليو

تقدم هذه التكنولوجيا المالية الآسيوية خدمة وساطة عبر الإنترنت ، متخصصة في الاستثمارات. بالإضافة إلى ذلك ، أنشأت Folio أيضًا نظامًا أساسيًا يتيح للمستخدمين إدارة جميع أصولهم من خلال توجيهات الروبوت.

• أسس في: 2015
• مؤسس: شينشيرو كاي

بنقرة واحدة للشراء

One Tap BUY ، وهو جزء من PayPay ، متخصص في الخدمات المتعلقة بـ استثمارات مالية. أنشأت هذه التكنولوجيا المالية تطبيقًا للجوّال يتيح للمستخدمين اختيار وشراء الأسهم المدرجة في الولايات المتحدة والصناديق المتداولة في البورصة اليابانية بسهولة ، بدلاً من استخدام المنصات التقليدية. علاوة على ذلك ، يتم دعمه من قبل SoftBank و Mizuho والعلامات التجارية الكبرى الأخرى.

• أسس في: 2013
• مؤسس: هاياشي كازوهيتو

Origami

تعمل في أكثر من 20000 موقع في اليابان ، تقدم Origami خدمة تتيح للمستخدمين الدفع باستخدام هواتفهم الذكية فقط عن طريق مسح رموز QR المسجلة. يتم خصم الأموال مباشرة من الحساب المصرفي أو بطاقة الائتمان. اكتسبت هذه التكنولوجيا المالية الآسيوية أيضًا مكانة في الصين وتايوان وجنوب شرق آسيا.

• أسس في: 2012
• المؤسسون: ايمورا توشيوكي ويوشيكي ياسوي